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Comment établir un budget réaliste pour la vie au Canada ?

Créer un budget est une étape importante pour fonder un avenir financier sûr. Mais s’y lancer peut sembler difficile, surtout avec de nouvelles dépenses comme le logement, le transport, les courses, ainsi que des impôts et une devise que vous ne connaissez pas. Quel outil peut m’aider à créer un budget ?

L’application Butterfly (disponible en français) facilite la création d’un budget pour la vie au Canada en vous aidant à définir vos principales dépenses et en vous donnant des conseils pour vous fixer des objectifs et gérer vos dépenses. Butterfly est un outil de budgétisation gratuit pour les personnes nouvellement arrivées. Il vous aide à établir un budget en moins de 20 minutes et vous offre des conseils personnalisés pour améliorer vos finances.

Butterfly vous guidera dans l’élaboration d’un budget et vous proposera des stratégies pour dépenser, épargner et rembourser vos dettes. L’application fournit des moyennes du coût de la vie en fonction de la taille de votre ménage et de votre lieu de résidence, vous permet de convertir votre budget dans votre monnaie nationale et est disponible en hindi, espagnol, anglais et français. Regardez le tutoriel pour commencer.

Pourquoi la budgétisation est-elle essentielle pour les nouveaux arrivants ?

Pour établir un plan de dépenses réaliste pour la vie au Canada, vous devrez créer et maintenir un budget. Que vous planifiiez des besoins à court terme comme le loyer et les courses ou que vous épargniez pour des objectifs à long terme comme les études ou devenir propriétaire, établir un budget vous permet de garder le contrôle de vos finances.

Commencez par faire une liste de vos revenus et de vos dépenses. Vous pouvez utiliser une application de budgétisation comme Butterfly ou un simple tableur. Déterminez le montant dont vous disposez et comparez-le au montant de vos factures pendant la même période. La vie au Canada peut être coûteuse ; comme beaucoup, vous ne savez peut-être pas où va tout votre argent une fois les frais de subsistance couverts.

Principales dépenses à inclure dans votre budget

Lorsque vous établissez un budget, faites une liste de toutes vos dépenses mensuelles. Certaines choses peuvent coûter autant que dans votre pays d’origine, mais il est important de comprendre comment les dépenses peuvent varier au Canada.

Parmi les principales dépenses, on trouve :

• Les frais de logement : loyer, services publics et assurance locataire.
• Les frais de transport : paiements mensuels de voiture, cartes de bus, assurances, essence et entretien.
• Les courses (y compris les restaurants, la livraison de repas) et autres produits essentiels comme les articles ménagers et les articles de toilette.
• Les forfaits de téléphone et internet.
• Les frais de santé : assurance maladie, ordonnances et soins dentaires.
• Le remboursement de dettes : cartes de crédit et prêts.

Butterfly peut vous fournir des moyennes canadiennes pour vous aider à mieux comprendre vos dépenses potentielles.

L’épargne est un autre élément important de la budgétisation. Que vous envisagiez de retourner chez vous pour rendre visite à votre famille ou d’épargner pour vos frais de scolarité, mettre de l’argent de côté chaque mois vous aide à atteindre ces objectifs.

Vous ne pouvez pas toujours prévoir ce que la vie vous réserve dans un nouveau pays, il est donc important de constituer un fonds d’urgence. Il s’agit d’argent que vous mettez de côté pour les dépenses imprévues, souvent urgentes, comme les factures médicales ou les réparations automobiles. Assurez-vous de disposer de réserves financières suffisantes pour couvrir les frais de subsistance pendant 3 à 6 mois.

Fixer des objectifs SMART (intelligents) pour réussir financièrement

Chaque budget a un objectif. Se fixer des objectifs financiers permet d’aligner vos habitudes de dépenses sur vos objectifs à long terme pour la vie au Canada. Cela peut faciliter la gestion de vos dépenses et éviter d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin.

La première étape consiste à définir vos objectifs financiers. Ils doivent être SMART :

• Spécifiques – Fixez-vous un objectif précis, comme rembourser vos cartes de crédit, acheter une voiture, établir un crédit au Canada, constituer un fonds d’urgence ou épargner pour l’achat d’une maison.
• Mesurables – Suivez vos économies et vos dépenses pour observer vos progrès.
• Atteignables – Assurez-vous que vos objectifs sont réalistes et qu’ils s’inscrivent dans votre budget (en équilibrant vos économies et le coût de la vie au Canada).
• Pertinents – Alignez vos objectifs sur ce qui compte le plus pour vous, comme payer vos études ou épargner pour les frais d’immigration.
• Délimités dans le temps – Fixez-vous une date limite claire pour atteindre l’objectif.

Stratégies de dépenses durables

Les dépenses durables sont une méthode de budgétisation enseignée par Crédit Canada qui vise à renforcer la stabilité financière, non seulement maintenant, mais aussi pendant que vous planifiez votre avenir au Canada. L’objectif est d’éviter les dettes et de gérer efficacement vos dépenses au fil du temps. Les stratégies comprennent :

• Prioriser vos besoins contre vos envies : Concentrez-vous d’abord sur vos dépenses essentielles, tout en vous laissant du temps pour des gâteries ou des loisirs occasionnels.
• Constituez une réserve : Mettez de l’argent de côté pour les dépenses irrégulières, comme les cadeaux de Noël ou l’entretien de votre voiture, afin d’éviter que des dépenses imprévues ne viennent perturber votre budget.
• Automatisez votre épargne : Programmez des virements automatiques vers votre compte d’épargne pour vous assurer de faire des économies régulièrement sans effort supplémentaire.
• Révisez et ajustez régulièrement : Revoyez votre budget régulièrement et ajustez-le en fonction de l’évolution de vos revenus et de vos dépenses.

En utilisant Butterfly, vous obtiendrez des informations personnalisées sur vos dépenses, votre épargne et le remboursement de vos dettes pour vous aider à établir un plan de dépenses durable. Cela peut vous apporter stabilité et flexibilité, car vos coûts peuvent fluctuer à mesure que vous vous installez.

Lorsque vous établissez un budget pratique pour la vie au Canada, concentrez-vous sur la planification, le suivi des dépenses et les ajustements pour atteindre vos objectifs SMART. N’oubliez pas d’inclure toutes vos dépenses mensuelles, y compris vos dettes et votre épargne, et adoptez des stratégies de dépenses durables.

Téléchargez Butterfly pour commencer à gérer vos dépenses et adopter des habitudes de dépenses durables. Grâce à des instructions simples étape par étape, vous vous sentirez plus en confiance pour gérer votre argent tout au long de votre vie au Canada. 

Présenté par : Crédit Canada

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