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Les divers types de banques et les services qu'elles vous offrent
Les banques, sociétés de fiducie, credit unions et
caisses populaires répondent aux besoins bancaires quotidiens des consommateurs. Si vous souhaitez ouvrir un compte, vous pouvez vous informer sur les services disponibles dans une banque en posant des questions au caissier.
Banques, sociétés
de fiducie, credit unions
Le rôle principal des banques à charte du Canada est de recevoir les fonds au moyen de dépôts
qu'y font leurs clients et de mettre des fonds à la disposition
des emprunteurs au moyen de prêts. Les banques offrent toute
une gamme de services à leurs clients qu'il s'agisse de particuliers
ou d'entreprises. Au Canada, les banques sont assujetties à une
réglementation fédérale.
Les
caisses populaires et les credit unions sont des établissements
financiers qui prennent des dépôts et offrent également une
grande gamme de produits et services. Elles sont régies par
les lois et les règlements provinciaux. Contrairement aux banques,
elles appartiennent à leurs membres. Les membres sont habituellement
des groupes de personnes qui pratiquent la même profession, travaillent
au même endroit, vivent dans la même collectivité,
ou partagent la même religion ou la même culture. Une caisse
populaire ou une credit union offrira différents services
en fonction des besoins de ses membres. Des exemples de tels établissements
financiers sont la caisse populaire Ste-Anne-Laurier d'Ottawa Inc.,
la Ukrainian Credit Union Limited et la Duca Community Credit Union
Ltd.
Les
sociétés de prêt et de fiducie sont également
des établissements qui prennent des dépôts et,
comme les banques, elles offrent de nombreux produits et services,
tels que des hypothèques, comptes de chèques, prêts
et placements. Contrairement aux banques et aux caisses populaires
et credit unions, ces sociétés peuvent servir
de « fiduciaire » - personne
chargée de gérer les biens d'autres personnes et organismes.
Par exemple, un parent ouvre un compte en fidéicommis dans lequel
il déposera les épargnes destinées à l'éducation
de son enfant ou une succession ouvre un compte en fidéicommis
pour gérer ses biens.
Tous les établissements qui prennent des dépôts, à part
les caisses populaires et les credit unions, doivent être
membres de la Société d'assurance-dépôts du Canada (CADC).
Cet organisme gouvernemental garantit vos dépôts dans l'éventualité d'une
faillite de votre établissement financier.
Quels services sont offerts par les banques ?
La majorité des banques, credit unions, caisses populaires
et sociétés de fiducie offrent les services suivants à leur
clientèle :
Comptes
Pour qu'un établissement financier puisse gérer votre
argent, vous devez y ouvrir un compte personnel. Avec
un compte personnel, vous pouvez effectuer des dépôts ou des retraits, faire
des chèques, payer vos factures et faire
d'autres transactions suivant le type de compte que vous avez. Les établissements
financiers donnent différents noms aux comptes qu'ils offrent
(par ex., Money Builder), mais, en général, il y a trois
types de comptes personnels : le compte d'épargne,
le compte de chèques et le compte combiné (épargne
avec privilèges de chèques). Les banques donnent un sens
différent à « compte d'épargne » et « compte
de chèques », mais en général vous déposez
votre argent dans votre compte d'épargne et touchez des intérêts
sur cet argent ou vous vous servez d'un compte de chèques pour
vos besoins financiers de tous les jours, comme payer vos factures et
retirer de l'argent.
Les comptes personnels comportent habituellement des frais de
service qui varient suivant le type de compte et l'établissement
bancaire.
Pour ouvrir un compte, vous devez présenter
deux pièces d'identité. Vous n'avez pas besoin d'avoir un emploi et
de faire un dépôt minimum pour ouvrir un compte bancaire.
Guichets automatiques bancaires (GAB)
Une fois que vous avez ouvert un compte bancaire, vous recevez une carte
de débit bancaire. Cette carte s'accompagne d'un numéro d'identification personnelle (NIP).
Elle vous donne accès aux guichets libre-service bancaires.
Ces guichets vous permettent de faire des retraits et des dépôts,
de virer des fonds d'un compte à un autre, de mettre vos comptes
bancaires à jour et de payer certaines factures. Ouverts 24
heures sur 24, les GAB sont partout - aux entrées des
banques, dans les épiceries, les aéroports et les centres commerciaux.
Les GAB sont généralement affiliés à une
banque. Il est possible d'utiliser le GAB d'une banque qui n'est pas
la vôtre, mais vous aurez des frais de service à payer.
Il y a aussi ce que l'on appelle des « distributeurs de
billets ». Les clients de n'importe quelle banque peuvent
s'en servir moyennant certains frais.
Paiement de factures
Vous pouvez payer vos factures de services (eau, chauffage ou électricité)
et de cartes de crédit à votre établissement financier.
Si vous avez des factures mensuelles à régler, comme le
remboursement d'un prêt ou le paiement du service de téléphone,
vous pouvez souscrire à un régime de paiements pré-autorisés. Ces
factures seront automatiquement payées à une certaine date à même
votre compte.
Chèques
Un chèque est un ordre que vous donnez par écrit à votre établissement
financier de payer une certaine somme d'argent à la personne nommée
sur le chèque. Vous pouvez vous servir de chèques pour
payer des biens et services.
Virement automatique
Ce service permet aux organismes gouvernementaux, comme Revenu Canada,
ou aux employeurs de déposer des fonds directement dans votre
compte. Ces fonds sont immédiatement disponibles.
Paiement direct Interac
Vous pouvez vous servir de votre carte bancaire - carte de
débit - pour payer vos achats. Les détaillants qui
offrent le paiement direct Interac (PDI) ont un terminal point de vente
dans lequel vous passez votre carte et entrez votre numéro
d'identification personnelle pour autoriser le virement automatique de
fonds de votre compte au compte du détaillant. Beaucoup de magasins
offrent maintenant cette modalité de paiement.
Service bancaire par téléphone
ou par Internet
Ce service vous permet de faire toutes vos transactions bancaires par
téléphone ou Internet. Son principal avantage est de vous
donner accès à votre compte 24 heures sur 24.
Sites connexes
Dernière mise à jour :
janvier 18, 2019
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