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Comment obtenir et utiliser une carte de crédit ?

La plupart d’entre nous ont besoin d’emprunter de l’argent à un moment de notre vie en s’adressant à une institution financière ou à une compagnie de prêt. Le montant de l’emprunt doit être remboursé en entier, habituellement par versements et avec intérêt. Prenant un risque en prêtant de l’argent, les prêteurs doivent percevoir un taux d’intérêt correspondant à ce risque. Les types courants de crédit à la consommation portent sur les prêts personnels, les cartes de crédit, les lignes de crédit et les hypothèques.

La carte de crédit est la forme de crédit la plus répandue. L’utilisation d’une carte de crédit est une activité routinière pour la plupart des Canadiens. Une carte de crédit (p. ex. Visa ou MasterCard) est habituellement émise par une institution financière. Ces cartes de crédit vous permettent d’emprunter de l’argent d’une compagnie de prêt et de faire des achats jusqu’à un montant limite. Vous devez ensuite rembourser l’emprunt à l’institution financière après une période de temps.

Certains magasins émettent aussi des cartes de crédit (p. ex. la carte de crédit Bay ou la carte de crédit Canadian Tire). Ces cartes vous permettent d’acheter des biens dans ces magasins sans toutefois pouvoir y emprunter de l’argent.

Vous recevrez un relevé de votre compte tous les trois ou quatre semaines. Ce relevé indiquera le montant que vous devez rembourser et la date à laquelle il est dû. La date limite est habituellement de 21 jours après la date du relevé. L’intérêt ne sera pas comptabilisé pendant ce délai de grâce. Si vous ne payez que le montant « minimum dû » (ou le minimum exigé) de votre relevé mensuel, l’intérêt s’accumule et le solde résiduel est encore dû. Le taux d’intérêt du solde impayé des cartes de crédit est beaucoup plus élevé que celui des emprunts ordinaires.

L’utilisation des cartes de crédit est régie par des conditions qui varient d’une institution à l’autre et qui sont habituellement présentées dans une convention avec le titulaire. Les taux d’intérêt varient d’une carte à l’autre. Des frais annuels peuvent aussi être exigés par certaines cartes comme l’American Express. Servez-vous du Calculateur des coûts de cartes de crédit pour vous aider à choisir une carte qui convient à votre situation financière. Votre limite de crédit est établie selon votre revenu et vos antécédents en matière de crédit.

Votre pointage de crédit sera défini selon l’utilisation que vous ferez de votre carte de crédit et selon vos habitudes de paiement des soldes dus. Cela peut influer positivement ou négativement votre capacité d’augmenter votre limite de crédit, comme pour une hypothèque, un prêt pour l’achat d’une voiture, etc.

Pour de plus amples renseignements

• Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit – une ressource utile et facile à comprendre conçue par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.
• Cartes de crédit – section du site Web de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC)
• Question de crédit – ce site Web de MasterCard offre de l’information et des conseils sur le budget, le crédit, les antécédents de crédit et autres questions d’ordre financier.
• Se sortir de l’endettement : guide pour les consommateurs – une brochure publiée par le Bureau du surintendant des faillites Canada qui pourrait vous aider à déterminer si vous avez ou non un important problème de dettes. On y offre aussi des solutions à vos difficultés et des moyens de les éviter à l’avenir.
• Gérer son argent – cette information est publiée par l’Association des banquiers canadiens et on y montre comment budgéter et comment bien utiliser son crédit. De plus, on y traite de façon générale de la façon de gérer son argent pour éviter les tracas de l’endettement.
• Ontario Credit and Debt Counselling Services (disponible en anglais seulement) – un annuaire de l’Ontario Association of Credit Counselling Services sur les services de conseillers en crédit disponibles en Ontario.